Ein Finanzdienstleister ist eine Einrichtung, welche Leistungen erbringt, die sich im weitesten Sinne Finanzgeschäfte beinhalten. Geschäfte des finanziellen Sektors werden hauptsächlich von Organisationen wie Banken und Versicherungen geführt. Einrichtungen, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, Privatleuten das Finanzprodukt eines dritten Unternehmens zu vermitteln, bezeichnet man ebenfalls als Finanzdienstleister. Der Begriff „Finanzdienstleister“ hat vor allem in Krisenzeiten einen negativen Beigeschmack bekommen. Wichtig ist in solchen Phasen, dass man sich auf dem weiten Feld der Finanzdienstleistungen einen Überblick verschafft, indem man Informationsquellen zu Rate zieht. Eine Beratung durch einen Finanzdienstleister ist erst nach der persönlichen Informationseinholung sinnvoll.

Die Aufgaben eines Finanzdienstleisters sind vielfältig

Der Tätigkeitsbereich eines Finanzdienstleisters ist überaus vielfältig. Dazu zählen etwa das Kreditkartengeschäft oder die Finanzportfolioverwaltung. Mit diesen Aufgabenfeldern werden Privatleute jedoch kaum konfrontiert. Diese sind eher an den grundlegenden finanzwirtschaftlichen Funktionen interessiert wie zum Beispiel  Geldeinnahme und Vermögensbildung. Auch diese Bereiche zählen aber im weitesten Sinne zum Oberbegriff Finanzdienstleistung. Findet etwa ein Gespräch hinsichtlich besonderer Sparmaßnahmen wie Bausparen oder Tagesgeld statt, so vollzieht der beratende Finanzdienstleister eine sogenannte derivative Finanzdienstleistung. Solche Beratungsgespräche werden in der Regel von Finanzdienstleistern, Vermögensberatern oder Angestellten einer Bank getätigt.

Privatpersonen nutzen Finanzdienstleister, um Vermögen aufzubauen

Sobald ein privater Anleger beginnt, sich um Verwaltungs- oder Vergrößerungsmaßnahmen hinsichtlich seines Vermögens Gedanken zu machen, nimmt er in der Regel Kontakt mit einem Finanzdienstleister auf. Man tut gut daran, sich vor dem Termin mit dem favorisierten Finanzdienstleister genau über die aktuellen Trends der Finanzlandschaft zu informieren. Hierfür kann man diverse Vergleichsportale im Internet nutzen, die man aufgrund ihrer Informationsdichte auch als Finanzdienstleister bezeichnen könnte. Wer zum Beispiel wissen möchte, wo man eine Tagesgeldanlage zu optimalen Konditionen abschließen kann, kann sich auf diversen gut gegliederten Portalen schlau machen. Gelistet sind die jeweiligen Anbieter dort je nach Attraktivität in Bezug auf  Zinssätze und günstige Rahmenkonditionen wie etwa der Gebührenfreiheit.

Jeder private Anleger verfolgt dasselbe Ziel. Es geht darum, das eigene Kapital möglichst profitabel anzulegen und damit zu vermehren. Jeder Anleger hat jedoch andere Vorstellungen vom Ziel seiner Sparmaßnahmen. Der Eine spart für geplante Neuanschaffungeen, der Andere legt Geld für die private Altersvorsorge zurück. Fest steht, dass eigenes Vermögen dem Anleger Unabhängigkeit und Sicherheit bietet. Bevor man sich als Anleger jedoch für eine bestimmte Form der Geldanlage entscheidet, gilt es, die eigene finanzielle Situation genau zu analysieren und konkrete Vorstellungen zu entwickeln, wohingehen sich diese Situation einmal verändern soll. Einen Finanzexperten hinzuzuziehen und gemeinsam mit ihm einen individuellen Finanzplan zu erstellen, kann äußerst hilfreich sein.

Anleger sollten sich informieren und vergleichen

Als Anleger dürfen Sie es nicht versäumen, sich einen Überblick über die auf dem Finanzmarkt angebotenen Produkte zu verschaffen. Eine Strategie zur Geldanlage zu entwickeln, die auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist, wird erleichtert durch unzählige Vergleiche verschiedener Finanzanbieter. Diese finden Sie im Internet. Die Vergleiche sind kostenlos, unkompliziert und überaus hilfreich. Als erste Filterkriterien könnten beispielsweise die Höhe des Zinssatzes oder die Rahmenkonditionen, die bei der Eröffnung eines Kontos in Kauf genommen werden müssen, in Betracht gezogen werden. So profitiert der Anleger bei einem Festgeldkonto zum Beispiel von recht hohen Zinssätzen, muss sich aber an längere Kündigungsfristen binden. Tagesgeld dagegen wirft ebenfalls recht hohe Zinsen ab und erlaubt dem Anleger darüber hinaus ein Höchstmaß an Flexibilität.

Anleger von Tagesgeld erwarten hohe Zinssätze

Die Anleger, die sich für das Tagesgeldkonto entscheiden, profitieren in jeder Hinsicht von dieser sicheren und dabei überaus flexiblen Form der Geldanlage. Trotz der tagesgenauen und ähnlich guten Verzinsung wie bei Festgeldanlagen  ist es dem Anleger freigestellt, welchen Zeitraum er für die Anlage in Betracht ziehen möchte. Auch die Verfügbarkeit des Geldes ist wesentlich flexibler geregelt als bei anderen Formen der Kapitalanlage. Meist werden Tagesgeldkonten von den Anlegern online verwaltet. Das spart Zeit und Nerven und ist bei Einhaltung der Sicherheitsstandards überdies unbedenklich. Anleger sind gut beraten, wenn sie zuvor im Internet verschiedene Tagesgeldanbieter miteinander vergleichen. Unterschiede sind vor allem bei der Höhe der Verzinsung sowie der Mindest- und Maximaleinlage zu verzeichnen. Für die Eröffnung und Führung eines Kontos fallen bei dieser Art der Anlage selten Gebühren an.

Heutzutage ist Onlinebanking eine beliebte Möglichkeit für Bankkunden, einen großen Teil ihrer alltäglichen Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus durchzuführen. Unter Onlinebanking oder auch E-Banking, Telebanking oder Electronic Banking versteht man Finanzgeschäfte, die beleglos und in elektronischer Form abgewickelt werden. Nicht nur für das Überprüfen des Kontostandes kann sich der Kunde den Weg zum Kreditinstitut sparen, es ist auch für Transaktionen wie beispielsweise Überweisungen nicht mehr notwendig, einen Überweisungsträger per Hand auszufüllen und bei der Bank einzureichen – per Onlinebanking können diese Aufträge bequem vom heimischen PC aus durchgeführt werden. Der Kunde kann darüber hinaus seine persönlichen Daten online aktualisieren oder beispielsweise Daueraufträge einrichten, ohne dafür tatsächlich zu seiner Bank zu müssen.

Maximale Sicherheit hat höchste Priorität beim Onlinebanking

Eine der wichtigsten Herausforderungen an die Bank beim Onlinebanking ist, dass die maximale Sicherheit bei der Abwicklung von Transaktionen und Eingaben gewährleistet ist. Modernste Technik und Sicherheitsvorkehrungen werden eingesetzt, um Kundendaten und Transaktionen vor Missbrauch zu schützen. Wählt sich der Kunde über seinen Internetbrowser in das Onlinebanking-Portal seiner Bank ein, wird dieser Vorgang in der Regel durch ein Verschlüsselungsprotokoll zur Datenübertragung – das sogenannte SSL – gesichert. Zusätzliche Sicherheit bringt die elektronische Unterschrift, mit welcher der Kunde seine Aufträge bestätigen muss. Übliche Verfahren sind hier die Einwahl mit einer Persönlichen Identifikationsnummer (PIN) und der Bestätigung per Transaktionsnummer (TAN). TANs sind Passwörter, die für eine einmalige Eingabe gültig sind und die dem Kunden von der Bank in Form einer ausgedruckten TAN-Liste, per SMS als sogenannte mTAN oder mittels eines TAN-Generators zur Verfügung gestellt werden.

Onlinebanking und Tagesgeld – die perfekte Kombination

Die meisten Bankkunden nutzen Onlinebanking nicht nur für Transaktionen vom Girokonto – auch bei Geldanlageformen wie beispielsweise dem Tagesgeldkonto bietet es sich an, per Onlinebanking den Kontostand des Tagesgeldkontos im Auge zu behalten, Sparpläne per Dauerauftrag einzurichten oder Überweisungen auf ein Referenzkonto vorzunehmen. Tagesgeldkonten, die bei Direktbanken als reine Onlinekonten geführt werden, haben zudem häufig besonders günstige Konditionen, weil kein Filialnetz für die Kundenbetreuung notwendig ist. So ist Onlinebanking eine zeit- und kostensparende Möglichkeit, komfortabel am Computer zu Hause seine Finanzen zu verwalten.

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Das kostenlose Onlinekonto hat sich mittlerweile weitestgehend etabliert. Immer mehr Menschen sind bereit, ihre Kontoführung nur noch online zu betreiben. Die Vorteile liegen auf der Hand: kein langes Anstehen, keine Gebundenheit an Öffnungszeiten. Der Bundesverband für Informationswirtschaft, Telekommunikation und neue Medien (BITKOM) ermittelte im Februar 2009, dass fast 40 Prozent aller Bundesbürger im Alter von 16 bis 74 Jahren ihre Bankgeschäfte online abwickeln – Tendenz steigend. Diese Entwicklung ermöglicht es den Banken, Einsparungen im Verwaltungsapparat direkt an die Kunden weiterzugeben. Daher profitieren viele Kunden reiner Onlinebanken von den vorteilhaften Konditionen, die ein kostenloses Konto bietet. Nicht nur das normale Girokonto kann bei Onlinebanken zu unentgeltlichen Konditionen geführt werden. Auch Tagesgeldanleger können sich die Vorteile eines kostenlosen Kontos zunutze machen.

Das kostenlose Konto: optimal für Tagesgeld

Interessenten finden im Internet schnell ein passendes Angebot für ein kostenloses Konto, auf dem Tagesgeld angelegt werden kann. Es lohnt sich jedoch immer, genau hinzusehen und die Konditionen der jeweiligen Anbieter eines kostenlosen Kontos zu vergleichen. Denn die Tatsache, dass dem Kunden ein kostenloses Konto zur Verfügung gestellt wird, bedeutet nicht zwangsläufig, dass er sich mit einem bescheidenen Zinssatz abfinden muss. In diesem Punkt unterliegen die Banken recht starken Schwankungen. Angefangen von 1,5% p.a. staffelt sich der Tagesgeld-Zinssatz bis hin zu 4,0% p.a. Ein Vergleich lohnt sich auch in Bezug auf die bankenspezifische Handhabung des Referenzkontos, von dem aus über das Guthaben des Tagesgeldkontos verfügt werden kann. Während einige Banken nur die Eröffnung eines Referenzkontos im eigenen Hause akzeptieren, gestatten andere auch die Nutzung eines beliebigen anderen Kontos.

Ein kostenloses Konto unkompliziert eröffnen

Ein kostenloses Konto bei einer Onlinebank ist schnell eröffnet. Der Vorgang erfordert keinen Besuch in einer Bankfiliale und kann in wenigen Minuten online getätigt werden. Nach der Eingabe der persönlichen Daten ist der künftige Kontoführer lediglich aufgefordert, zur Legitimation eine Postfiliale seiner Wahl aufzusuchen, um das sogenannte PostIdent-Verfahren durchzuführen. Dort muss der ausgefüllte PostIdent-Coupon, den die Wunschfiliale dem Interessenten zusendet, zusammen mit dem Personal- oder Reiseausweis vorgelegt werden. Nach eingängiger Prüfung aktiviert die Bank dann innerhalb kürzester Zeit das kostenlose Konto. Ab sofort steht dem Nutzer dann sein neues Kundenkonto für das Tagesgeld mit allen Funktionen zur Verfügung. Auch das Legitimierungs-Verfahren ist für den Kunden nicht mit zusätzlichen Zahlungen verbunden, so dass das kostenlose Konto auch keine versteckten weiteren Kosten birgt.

Ein Finanzexperte hat genaue Kenntnis über aktuelle Entwicklungen und Trends auf dem Finanzmarkt. Er ist gut informiert über das Banken- und Versicherungswesen sowie über den Immobilienmarkt. Zusätzlich verfügt er über Hintergrundinformationen in den Branchen Finanzmathematik, Betriebswirtschaft sowie Steuer- und Rechtsberatung. Aufbauend auf diesem Wissen kann der Finanzexperte Anlegern beratend zur Seite stehen, wenn diese ihren persönlichen Vermögensaufbau planen. Er orientiert sich an den jeweiligen Interessen und Bedürfnissen des Anlegers und erstellt auf diese Weise einen individuell angepassten strategischen Finanzplan. Der Finanzexperte analysiert dazu gemeinsam mit dem Anleger dessen persönliche finanzielle Lage und unternimmt davon ausgehend eine Abschätzung rentabler Anlagemöglichkeiten. Meist dreht sich die beratende Tätigkeit des Finanzexperten um sogenannte sinnvolle Geldanlagen. Dazu gehören unter anderem der Sparentwurf für geplante größere Anschaffungen oder auch für die persönliche Altersvorsorge. Grundsätzlich gilt: Ganz egal, wofür ein Anleger spart, das Wissen um ein bestehendes eigenes Vermögen schafft das Gefühl von Sicherheit und Ungebundenheit. Wer einen unabhängigen Finanzexperten bemüht, ist sicherlich gut beraten. Allzu schnell neigen Laien dazu, die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit falsch einzuschätzen und gegebenenfalls sogar in die Schuldenfalle zu tappen. 

Sicherer Vermögensaufbau mit Hilfe eines Finanzexperten

Sie planen, Ihre Finanzen passgenau auf Ihre individuellen Bedürfnisse abzustimmen und Ihr Vermögen zu vergrößern? Dann lassen Sie sich nicht von der Vielzahl breit gefächerter Finanzprodukte verwirren. Achten Sie unbedingt darauf, dass Sie den Überblick behalten und holen Sie sich Unterstützung bei einem Finanzexperten. Im Gegensatz zum Experten verfügt der private Anleger meist nicht über detaillierte Kenntnisse im Finanzbereich. Der Finanzexperte dagegen berät Sie umfassend, indem er Ihnen die unterschiedlichsten Möglichkeiten zur Anlage von Kapital aufzeigt und gemeinsam mit Ihnen die auf Ihre Person zugeschnittenen Finanzprodukte auswählt oder eine passende Kombination zusammenstellt. Zu den möglichen Finanzprodukten gehören zum Beispiel Immobilien sowie herkömmliche Geldanlagen wie Fest- oder Tagesgeld. Für risikofreudige Anleger kommt auch der Handel mit Aktien in Frage. Dies ist allerdings nur ratsam, wenn eine Absicherung existiert, etwa in Form eines Kontos für Fest- oder Tagesgeld. Über Vor- und Nachteile dieser Anlagebereiche klärt Sie der Finanzexperte auf.

Der Finanzexperte berät zu Vor- und Nachteilen diverser Geldanlagen

Der Finanzexperte schlägt jedem einzelnen Anleger die optimalen Möglichkeiten vor, die beim persönlichen Vermögensaufbau helfen sollen. Dabei ist es unerlässlich, Vor- und Nachteile der jeweiligen Finanzprodukte im Auge zu behalten. Festgeldanlagen sind nicht sofort verfügbar, bieten dafür aber häufig überaus attraktive Zinssätze an. Tagesgeldanlagen sind dagegen viel flexibler und auch hier findet man sehr gute Verzinsungsangebote. Falls Sie sich auf Ihr Gespräch mit einem Finanzexperten vorbereiten wollen, so können Sie beispielsweise schon einmal die Anbieter für Tagesgeld-Konten online vergleichen. Sobald Sie mehrere dieser Vergleiche durchgeführt haben, wird sich der Anbieter mit den für Sie optimalen Konditionen herauskristallisieren. Im Gespräch mit einem Finanzexperten können Sie sich Ihre Wahl dann bestätigen oder gegebenenfalls korrigieren lassen.

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Anfang 2009 hat es eine neue gesetzliche Regelung der Besteuerung von Kapitalerträgen gegeben: Seither erhebt der Staat die „Kapitalertragsteuer mit Abgeltungswirkung“ oder auch Abgeltungssteuer auf Einnahmen, die beispielsweise durch angelegtes Kapital in Form von Zinsen oder durch private Veräußerungsgewinne erwirtschaftet werden. Als sogenannte Quellsteuer wird die Abgeltungssteuer direkt bei der Bank oder dem Geldinstitut, das die Erträge verwaltet – also deren Quelle – fällig und von dort anonym an das Finanzamt abgeführt. Die abgeltende Wirkung, die sich aus dem Begriff Abgeltungssteuer ableiten lässt, wird für den privaten Anleger mit der jährlichen Einkommensteuererklärung deutlich: Seit dem 1. Januar 2009 muss er seine Kapitalerträge nicht mehr in der Steuererklärung angeben, da seine Steuerpflicht mit der Zahlung der Abgeltungssteuer als getilgt gilt. Betriebliche Anleger müssen nach wie vor ihre Kapitalerträge in der Steuererklärung des Unternehmens angegeben. 

Der Abgeltungssteuersatz ist fix

Der Steuersatz der Abgeltungssteuer ist auf 25 Prozent festgelegt und wird nicht individuell anhand der Höhe des Einkommens erhoben. Zu diesen 25 Prozent kommen der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent der Abgeltungssteuer sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer von 8 beziehungsweise 9 Prozent der Abgeltungssteuer. Das bedeutet, dass die Abgeltungssteuer rechnerisch einen Vorteil darstellt für Personen, die einen Grenzsteuersatz von mehr als 25 Prozent haben. Wie bereits vor der Einführung der Abgeltungssteuer haben Sparer die Möglichkeit, ihrer Bank Freistellungsaufträge in Höhe von insgesamt 801 € pro Person beziehungsweise 1.602 € für Ehepartner zu erteilen. Wird dieser Freistellungsauftrag zum Beispiel für ein Tagesgeldkonto eingereicht, zahlt der Kunde erst Abgeltungssteuer, wenn die Zinserträge für das Tagesgeldkonto diesen freigestellten Betrag überschritten haben.

Altersvorsorge ist von der Abgeltungssteuer ausgenommen

Da Maßnahmen der private Altersvorsorge eine immer größere Bedeutung bekommen, liegt die Frage nahe, ob und wie sich die Abgeltungssteuer auf diese Anlageformen auswirkt. Wer in seine Altersvorsorge investiert kann jedoch unbesorgt sein, denn Anlageformen, die ausschließlich der privaten Absicherung im Alter dienen, sind nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Dies bedeutet konkret, dass Riester- und Rürup-Renten sowie betriebliche Vorsorgepläne von der Besteuerung durch die Abgeltungssteuer ausgenommen sind. Sofern die Verträge vor dem 1. Januar 2005 mit einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren abgeschlossen wurden, sind private Renten- und Kapitallebensversicherungen ebenfalls nicht von der Abgeltungssteuer betroffen.

Das Girokonto ist wohl die im Alltag am häufigsten verwendete Kontoart. Es dient der Verwaltung der privaten Finanzen: die Begleichund von Rechnungen, Mieten und sonstige finanzielle Transaktionen werden mit einem Girokonto getätigt. Anders verhält es sich bei dem Geldmarktkonto. Ein Geldmarktkonto ist nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr bestimmt, sondern erfüllt einzig den Zweck der Geldanlage. Das Kapital kann durch eine attraktive Verzinsung gewinnbringend auf dem Geldmarktkonto deponiert werden. Als Geldmarktkonten gelten beispielsweise Tagesgeld- und Festgeldkonten. Ihre Zinssätze orientieren sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB).

Verschiedene Arten des Geldmarktkontos

Es gibt Geldmarktkonten, die an eine Mindesteinlage gekoppelt sind. Die Mindesteinlage verpflichtet zur Einzahlung einer festgelegten Mindestsumme zur Nutzung des Geldmarktkontos. Bei Geldmarktkonten kann auch eine gestaffelte Verzinsung mit Zinsschritten vorgenommen werden. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich nach der Höhe der eingezahlten Summe; die Zinsschritte sind von dem Finanzinstitut vorgegeben. Eine solche Variante des Geldmarktkontos hat den Vorteil der finanziellen Planungssicherheit für den Kunden: Unabhängig von etwaigen Zinsschwankungen erhält der Kunde den zuvor determinierten Zinssatz. Das Festgeldkonto beispielsweise ist an zeitliche Fristen gebunden, es garantiert einen festgelegten Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Bei einem Festgeldkonto ist also Planungssicherheit gegeben. Dem Anleger ist es aber nicht möglich, während dieses Zeitraums über das Festgeld zu verfügen. Sollte das Festgeldkonto vorzeitig aufgelöst werden, drohen finanzielle Einbußen in Form von Gebühren. Ein Geldmarktkonto, das in den vergangenen Jahren immer mehr an Beliebtheit gewonnen hat, ist das Tagesgeldkonto. Es bietet attraktive Zinsen und der Anleger kann jederzeit ohne Einschränkung über sein Kapital verfügen.

Das Tagesgeldkonto als profitables Geldmarktkonto

Dank attraktiver Konditionen wie flexible Handhabung und lohnender Verzinsung hat sich das Tagesgeldkonto als bevorzugtes Geldmarktkonto positioniert. Ein solches Geldmarktkonto punktet durch eine gute Rendite und den Wegfall der Kontoführungsgebühren bei Onlinebanken. Der Zinssatz für die Anlageform Tagesgeld als Geldmarktkonto orientiert sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank. Einige Banken garantieren eine Verzinsung, die immer über dem EZB-Leitzins liegt. Der Anleger hat außerdem stets Zugriff auf sein angelegtes Geld. Durch eine Überweisung auf das Referenzkonto kann der Kunde jederzeit frei über sein Geld verfügen.

Wer mit dem Gedanken spielt, sein Kapital gewinnbringend anzulegen, sollte sich zuvor über die beste Anlageform Gedanken machen. Ein Girokonto hat heutzutage zwar jeder, es kommt jedoch für die Kapitalvermehrung kaum in Frage. Es eignet sich insbesondere für die täglich fälligen Bankgeschäfte, ist aber keineswegs auf die individuellen Bedürfnisse des Kontoführers in Sachen Geldanlage abgestimmt. Wer sein Geld längerfristig vermehren möchte, ist gut beraten, wenn er entweder Tagesgeld oder Festgeld als Anlageformen in Betracht zieht. Beim Festgeld wirken sich vor allem die hohen Zinsen positiv aus. Allerdings verpflichtet sich der Anleger bei der Wahl des Festgeldmodells, die Anlage auf einen bestimmten Zeitraum unangetastet zu lassen. Zudem akzeptiert er die Verzinsung seines Guthabens zu einem festen Zinssatz. Diese Form der Anlage garantiert zwar ein beträchtliches Maß an Planungsstabilität, bietet jedoch nur geringfügig Flexibilität. Bei unvorhergesehenen Ereignissen, bei denen der Anleger gezwungen ist, schon vor Ablauf der Frist über sein Geld zu verfügen, macht er Einbußen. Weitaus besser verfügbar ist das Tagesgeld – und das bei ähnlich attraktiven Zinssätzen. Damit steht das Tagesgeld dem Festgeld in punkto Planungssicherheit in nichts nach. Zusätzlich dazu bietet das Tagesgeld ein Höchstmaß an Flexibilität.

Tagesgeld ist anpassungsfähiger als Festgeld

Wenn Tagesgeld und Festgeld auf den ersten Blick beide als attraktive Anlageformen erscheinen, so hat das Tagesgeldkonto für all jene mehr zu bieten, die auf ein flexibles Anlagemodell setzen.Tagesgeld ist im Gegensatz zu Festgeld für den Anleger zu jeder Zeit verfügbar und es existiert keine vorgegebene Anlagefrist. Die Tatsache, dass die meisten Tagesgeldkonten ausschließlich online verwaltet werden, trägt ebenfalls zur einfachen Handhabung bei. Um das Kapital zu nutzen, wird ein Referenzgirokonto benötigt, durch welches direkt über das Tagesgeld verfügt werden kann. Diese Form des Onlinebankings ist durch ihre Einfachheit nicht nur benutzerfreundlich, sondern unterliegt außerdem strengsten Sicherheitskontrollen. Die Eröffnung und das Führen eines Tagesgeldkontos ist in der Regel kostenfrei. Zudem verlangen einige Banken, die Tagesgeld anbieten, keine Einhaltung von Mindest- und Maximaleinlage. Vergleicht man also Tagesgeld und Festgeld hinsichtlich des Flexibilitätsaspekts miteinander, so schneidet das Tagesgeld besser ab.

Tagesgeld und Festgeld als Kombinationsanlage

Wer sich sowohl die Vorteile von Tagesgeld als auch die von Festgeld sichern möchte, kann auch beide Anlagemöglichkeiten miteinander verknüpfen. Für welche Anleger diese Methode lohnend sein mag und inwiefern der Profit bei dieser  verschränkten Form überhaupt steigt, kann im Gespräch mit einem Finanzexperten geklärt werden. Dieser ermittelt unter Berücksichtigung der persönlichen finanziellen Ausgangslage und den Zukunftsvorstellungen des Anlegers, ob Tagesgeld oder Festgeld oder sogar eine Kombination aus beiden Anlageformen in Frage kommt. Letztendlich könnte die Verbindung von Tagesgeld und Festgeld die ideale – weil risikoarme und dennoch profitable – Anlage sein.

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Eine Verzinsung betrifft entweder ein angelegtes Guthaben oder eine geliehene Kreditsumme. Zum einen erhält ein Kreditgeber Geld vom Kreditnehmer dafür, dass er diesem einen Kredit gewährt. Diese „Leihgebühr” wird als Zinsen bezeichnet. Es liegt also eine Verzinsung des Kredites vor. Der Kreditnehmer verpflichtet sich zur Rückzahlung der geliehenen Summe und zusätzlicher Zinsen an den Kreditgeber.  Anders verhält es sich bei den sogenannten Guthabenzinsen. Diese werden von den Banken bei einer Verzinsung von Guthaben an die Anleger gezahlt. Diese Verzinsung wird von den Banken deshalb gewährt, da diese mit dem angelegten Geld des Kunden Geschäfte tätigen können. Je nach Art der Geldanlage fällt die Höhe der Verzinsung aus. Eine Grundregel für die Höhe der Verzinsung lautet: “Je sicherer die Geldanlage, umso niedriger die Verzinsung und je risikoreicher die Anlage, desto höher die mögliche Verzinsung.”

Unterschiedliche Verzinsung der einzelnen Anlageformen

Auf einem Sparbuch ist das Geld sicher angelegt, die Verzinsung ist aber so gering, dass das Sparbuch für viele Anleger nicht mehr als vermögensbildende Geldanlage infrage kommt. Ein Sparbuch eignet sich vor allem für langfristige Anlagen, wenn das Geld nicht jederzeit verfügbar sein muss. Eine höhere Verzinsung erfolgt beim Festgeld. Als Festgeld angelegtes Kapital ermöglicht der Bank eine finanzielle Planungssicherheit über einen bestimmten Zeitraum hinweg. Das Finanzinstitut belohnt den Anleger deshalb mit einer attraktiven Verzinsung des Festgeldes. Für Anleger, die eine lohnende Verzinsung schätzen und trotzdem ihre finanzielle Flexibilität nicht einschränken möchten, bietet sich das Tagesgeld als profitable Alternative an. Tagesgeld hat den Vorteil, dem Kunden mittels eines Referenzkontos jederzeit Zugriff auf den angelegten Betrag zu ermöglichen. Das geschieht meist ohne Gebühren oder Vorschusszinsen bei Abzug der angelegten Summe. Diese Flexibilität kombiniert mit einer lohnenden Verzinsung macht das Tagesgeld zu einer attraktiven Anlageform.

Eine attraktive Verzinsung bei Tagesgeldkonten

Die Verzinsung orientiert sich am allgemeinen Zinsniveau, welches sich am EZB-Leitzins ausrichtet. Je nach Änderung des Zinsniveaus ändert sich auch die Verzinsung der Anlageform Tagesgeld. Einige Banken werben mit einer signifikant hohen Verzinsung um Anleger. Meist werden augenscheinlich hohe Verzinsungen aber nur für einen kurzen Zeitraum gewährt. In Zeiten hoher Leitzinsen besteht beim Tagesgeld eher die Möglichkeit der Erwirtschaftung einer guten Rendite als bei Geldanlagen mit unflexibler Verzinsung. Gerade auch für Kleinanleger ist das Tagesgeldkonto eine attraktive Anlageform für erspartes Geld. Finanzinstitute, die keine Mindesteinlage verlangen, ermöglichen die Verzinsung vom ersten Euro an. Verschiedene Banken schreiben aber auch eine Maximaleinlage vor; das kann bedeuten, dass nur eine bestimmte Summe angelegt werden kann, oder dass ab dieser Maximaleinlage ein anderer Zinssatz gewährt wird. Durch den Besuch eines Internet-Vergleichsportals erhält der Kunde eine gute Übersicht der verschiedenen Bankenangebote. Zu beachten ist, dass Onlinebanken meist auf Kontoführungsgebühren verzichten, sodass die Verwaltung der Geldanlage keine weiteren Kosten birgt.

Die ideale Vermögensverwaltung hat das Ziel der Vermögensoptimierung

Im Mittelpunkt des Geschäftsfeldes der Vermögensverwaltung steht die professionelle Verwaltung Ihres Vermögens. Die verschiedenen Anlageklassen wie beispielsweise Aktien, Renten oder Immobilien finden hier Berücksichtigung. Die Vermögensverwaltung trifft im Gegensatz zur Vermögens- oder Anlageberatung eigenständige Anlageentscheidungen durch den entsprechenden Vermögensverwalter. Ziel der Vermögensverwaltung ist immer, das Vermögensportfolio des Kunden zu optimieren und zwar unter besonderer Berücksichtigung der spezifischen Lebensplanung sowie der Risikobereitschaft des Kunden. Auch Aspekte wie die persönliche Wertehaltung des Kunden können zum Beispiel bei der individuellen Betreuung durch einen Vermögensverwalter berücksichtigt werden.

Wählen Sie die richtige Vermögensverwaltung für sich

Die Vermögensverwaltung bietet Ihnen ein breites Spektrum an Möglichkeiten, Ihr Geld optimal zu betreuen. Sollten Sie über ausreichendes Fachwissen verfügen, steht einer Selbstverwaltung selbstverständlich nichts im Wege. Laien sollten in Sachen Vermögensverwaltung jedoch auf professionelle Unterstützung zurückgreifen. Hier empfiehlt sich die sogenannte Fremdverwaltung durch Dritte beziehungsweise durch einen Vermögensverwalter. Oder Sie entscheiden sich für eine Einlage in Fonds, bei welcher die Detailentscheidungen durch den zuständigen Fondsmanager getroffen werden. Wichtig bei allen Entscheidungen hinsichtlich Ihrer Vermögensverwaltung ist in erster Linie ein umfassender Informationsfluss und – trotz der Wichtigkeit eines Vertrauensverhältnisses – kritisches Hinterfragen der Entscheidungen Ihres Verwalters. So verlieren Sie bei der Verwaltung Ihres Vermögens nicht den Überblick.

Unkomplizierte Vermögensverwaltung durch Fonds und Tagesgeld

Bei der Vermögensverwaltung mit Fonds wird das Geld der Anleger gesammelt, in einem Investmentfonds gebündelt und in unterschiedlichen Anlagebereichen investiert. Doch ist dies auch mit einem gewissen Anlagerisiko verbunden. Vermögensverwaltung für sicherheitsbewusste Anleger sollte auch Tagesgeld einschließen. Das Tagesgeldkonto ist sicherer, denn es handelt sich um ein Guthabenkonto. Die Zinsen werden garantiert gezahlt, sodass Verluste  ausgeschlossen sind. Ein weiterer Vorteil beim Tagesgeldkonto: Die Vermögensverwaltung ist sehr unkompliziert und lässt sich zum Beispiel via Onlinebanking durchführen.

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