Ein Drittel aller Deutschen denkt, dass Gold derzeit die sicherste Anlageform ist.

Die Zeiten auf dem Aktienmarkt sind derzeit turbulent. Anleger suchen nach sicheren Formen, ihr Kapital unterzubringen. Gold scheint da nach einer Forsa-Umfrage für viele eine geeignete Alternative zu sein. Die Nachfrage ist entsprechend groß.

Mehr als ein Drittel der Deutschen hält Gold aktuell für die sicherste Kapitalanlage. Dies ist zumindest das Ergebnis einer Forsa-Umfrage, die im Auftrag des Goldhändlers Pro Aurum durchgeführt wurde. Befragt wurden dabei 1002 repräsentativ ausgewählte Bundesbürger, die älter sind als 18 Jahre. Zur Auswahl hatten die Studienteilnehmer dabei fünf unterschiedliche Finanzprodukte: Festgeld, Fondsanteile, Aktien, Anleihen und das Edelmetall Gold, dessen lateinische Bezeichnung übrigens Aurum ist. Während 33 Prozent Gold als langfristige Anlage favorisierten, erwarteten rund 22 Prozent beim Festgeld eine hohe Rendite, das damit Platz zwei in der Beliebtheitsskala einnimmt.

Gold wird von den meisten Menschen als krisenfest angesehen. Gleichzeitig gehen sie davon aus, dass es auch vor der Inflation geschützt ist. Kein Wunder also, dass die Nachfrage groß ist und der Goldpreis einer historischen Marke von 1900 US-Dollar entgegenstrebt. Dass derzeit Finanzprodukte wie Aktien, Zertifikate und Anleihen so schlecht abschneiden, liegt an der allgemeinen Unsicherheit auf den Finanzmärkten. Der DAX rutscht immer weiter in den Keller und auch anderenorts folgen die Kurse turbulenten Wirbeln. Drohende Staatspleiten und die Krise um die Gemeinschaftswährung Euro verunsichern Anleger darüber hinaus in puncto Anleihen.

Doch wer sich tatsächlich für den Ankauf von Gold interessiert, sollte sich darüber im Klaren sein, dass es keine Zinsen bringt. Ganz im Gegenteil: In der Regel müssen für die Unterbringung des Edelmetalls noch Kosten in Form eines Bankschließfaches aufgewendet werden. Gleichzeitig unterliegt auch der Goldpreis Schwankungen. Und der Ankauf ist mit zusätzlichen Gebühren verbunden. Daher empfiehlt auch das Goldhaus Pro Aurum Anlegern, ein Portfolio aus selbstgenutzter Immobilie, 30 Prozent solider Aktien und lediglich 20 Prozent in Form von Gold anzulegen. Ebenso sollte man rund zehn Prozent seines Vermögens als Sparguthaben zurücklegen.

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Vergleicht man Rendite und Inflationsrate, kommt die Anlage in Bundesschatzbriefe einer Geldentwertung gleich.

Früher waren Bundesschatzbriefe vor allem bei sicherheitsorientierten Anlegern eine gute Investitionsmöglichkeit. Wer sie heute noch kauft, handelt entweder aus ideologischen Gründen, oder ist sich nicht bewusst, in welchem Umfang sein Geld hier entwertet wird.Was einst als sichere und beliebte Form der Kapitalanlage galt, ist heute der absolute Vermögenskiller. Bundesschatzbriefe sind in der heutigen Zeit mit ihrer angebotenen Rendite nicht in der Lage, die aktuelle Teuerungsrate auszugleichen. Gerade einmal 1,32 Prozent beträgt die jährliche Ausschüttung der Zinsen bei Briefen des Typ A. Und das bei einer Laufzeit von sechs Jahren. Berücksichtigt man nun eine Inflationsrate von 2,3 Prozent, wird schnell deutlich, dass hier das Geld jeden Tag an Wert verliert. Aber dafür ist es sicher, mag sich so mancher Anleger denken, und zweifelt dabei an der Sicherheit der Banken.

Besonders während der globalen Finanzkrise in 2009, die durch die Insolvenz der Lehman-Bank ausgelöst wurde, haben zahlreiche Bankkunden ihr Vertrauen in die Geldhäuser verloren. Etliche Anleger haben damals große Teile ihrer Vermögen verloren, und investieren daher in Bundesschatzbriefe. Die sicheren Schuldverschreibungen können sich momentan einer Nachfrage erfreuen, die es lange nicht gegeben hat. Die unsicheren Zeiten sind der Grund, sagen Experten. Doch sie verweisen im gleichen Moment auch darauf, dass sich die Papiere als Renditekiller erweisen werden, und Fachleute raten daher eher zu einer Anlage in Form von Tagesgeld oder Festgeld.

Wer glaubt, dass Bundesschatzbriefe sicherer sind, der irrt. Als Konsequenz aus der Finanzkrise wurde die sogenannte Einlagensicherung eingeführt, über die zumindest bei den meisten Banken ein Guthaben bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Person abgesichert ist. Gleichzeitig ist der Zinsgewinn selbst beim Tagesgeld bei manchen Geldhäusern fast doppelt so hoch, wie bei den staatlichen Papieren. So zahlt beispielsweise die Bank of Scotland 2,6 Prozent Zinsen auf das Tagesgeldkonto. Bei einer fünfjährigen Anlage als Festgeld können sogar 4,25 Prozent erzielt werden. Damit ist nicht nur die Inflation ausgeglichen, sondern es entsteht ein realer Wertzuwachs.

Gute Zinsen beim Kreditkartenkonto

Wer momentan sein Geld gut anlegen will, hat die Qual der Wahl. Zahlreiche Banken, vor allem die Direktbanken, bieten gute Konditionen bei Tages- oder Festgeld an. Einige zahlen sogar Zinsen auf ein Kreditkartenkonto.

Im Zeitalter des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist ein Kreditkartenkonto die normalste Sache von der Welt. Doch bevor man eines eröffnet, sollte man genau hinschauen, denn die Konditionen sind äußerst unterschiedlich. So bietet beispielsweise die DAB-Bank ihren Kontoinhabern einen First-Class-Service-Zugang am Flughafen und Rabatt bei Mietwagen, verlangt dafür aber 200 Euro Gebühren jährlich. Andere wiederum sind gebührenfrei und zahlen sogar noch Guthabenzinsen, wie etwa die schwedische Ikano-Bank, die aktuell 2,41 Prozent Zinsen auf vorhandenes Kapital auf Kreditkartenkonten zahlt. Damit ist sie sogar besser als zahlreiche Geldhäuser, die selbst für angelegtes Tagesgeld weniger zahlen.

Aufgrund der guten Angebote für das Kreditkartenkonto sehen einige Anleger in dieser Geldanlageform mittlerweile eine echte Alternative zum Tagesgeld. So verlockend die Angebote aber auch sein mögen, festhalten kann man dennoch: Der Spitzenzinssatz der Bank of Scotland mit 2,6 Prozent auf das Tagesgeldkonto kann auch mit einem Kreditkartenkonto nicht geschlagen werden. Zudem gibt es auch Nachteile, die nicht außer Acht gelassen werden dürfen: So sind beispielsweise Interessenten mit einer schlechten Bonität generell davon ausgeschlossen, ein solches Konto eröffnen zu können. Auch beachten sollten Anleger immer: Die Kreditwürdigkeit von ansonsten sehr solventen Kunden kann bei zu vielen Konten leiden.

Der große Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Kreditkartenkonto ist nämlich der, dass Letzteres der Schufa (Schutzgemeinschaft für das Kreditwesen) gemeldet werden muss. Für Tagesgeldkonten gilt das nicht. Hat man neben dem Girokonto mehrere Kreditkartenkonten, ist das für viele Banken schon ein Hinweis, dass der Inhaber unter Zahlungsschwierigkeiten leiden könnte. Schon vier bis fünf solcher sogenannter Zahlungsverkehrskonten werden als Indiz dafür angesehen. Dasselbe gilt für Konten, die kurz nach der Einrichtung schnell wieder geschlossen werden. Eine passable Alternative bietet da nur das Kartensparbuch an, das allerdings meisten mit Kündigungsfristen verbunden ist.

Wer mit dem Gedanken spielt, sein Kapital gewinnbringend anzulegen, sollte sich zuvor über die beste Anlageform Gedanken machen. Ein Girokonto hat heutzutage zwar jeder, es kommt jedoch für die Kapitalvermehrung kaum in Frage. Es eignet sich insbesondere für die täglich fälligen Bankgeschäfte, ist aber keineswegs auf die individuellen Bedürfnisse des Kontoführers in Sachen Geldanlage abgestimmt. Wer sein Geld längerfristig vermehren möchte, ist gut beraten, wenn er entweder Tagesgeld oder Festgeld als Anlageformen in Betracht zieht. Beim Festgeld wirken sich vor allem die hohen Zinsen positiv aus. Allerdings verpflichtet sich der Anleger bei der Wahl des Festgeldmodells, die Anlage auf einen bestimmten Zeitraum unangetastet zu lassen. Zudem akzeptiert er die Verzinsung seines Guthabens zu einem festen Zinssatz. Diese Form der Anlage garantiert zwar ein beträchtliches Maß an Planungsstabilität, bietet jedoch nur geringfügig Flexibilität. Bei unvorhergesehenen Ereignissen, bei denen der Anleger gezwungen ist, schon vor Ablauf der Frist über sein Geld zu verfügen, macht er Einbußen. Weitaus besser verfügbar ist das Tagesgeld – und das bei ähnlich attraktiven Zinssätzen. Damit steht das Tagesgeld dem Festgeld in punkto Planungssicherheit in nichts nach. Zusätzlich dazu bietet das Tagesgeld ein Höchstmaß an Flexibilität.

Tagesgeld ist anpassungsfähiger als Festgeld

Wenn Tagesgeld und Festgeld auf den ersten Blick beide als attraktive Anlageformen erscheinen, so hat das Tagesgeldkonto für all jene mehr zu bieten, die auf ein flexibles Anlagemodell setzen.Tagesgeld ist im Gegensatz zu Festgeld für den Anleger zu jeder Zeit verfügbar und es existiert keine vorgegebene Anlagefrist. Die Tatsache, dass die meisten Tagesgeldkonten ausschließlich online verwaltet werden, trägt ebenfalls zur einfachen Handhabung bei. Um das Kapital zu nutzen, wird ein Referenzgirokonto benötigt, durch welches direkt über das Tagesgeld verfügt werden kann. Diese Form des Onlinebankings ist durch ihre Einfachheit nicht nur benutzerfreundlich, sondern unterliegt außerdem strengsten Sicherheitskontrollen. Die Eröffnung und das Führen eines Tagesgeldkontos ist in der Regel kostenfrei. Zudem verlangen einige Banken, die Tagesgeld anbieten, keine Einhaltung von Mindest- und Maximaleinlage. Vergleicht man also Tagesgeld und Festgeld hinsichtlich des Flexibilitätsaspekts miteinander, so schneidet das Tagesgeld besser ab.

Tagesgeld und Festgeld als Kombinationsanlage

Wer sich sowohl die Vorteile von Tagesgeld als auch die von Festgeld sichern möchte, kann auch beide Anlagemöglichkeiten miteinander verknüpfen. Für welche Anleger diese Methode lohnend sein mag und inwiefern der Profit bei dieser  verschränkten Form überhaupt steigt, kann im Gespräch mit einem Finanzexperten geklärt werden. Dieser ermittelt unter Berücksichtigung der persönlichen finanziellen Ausgangslage und den Zukunftsvorstellungen des Anlegers, ob Tagesgeld oder Festgeld oder sogar eine Kombination aus beiden Anlageformen in Frage kommt. Letztendlich könnte die Verbindung von Tagesgeld und Festgeld die ideale – weil risikoarme und dennoch profitable – Anlage sein.

Bild: pixelio.de (c) Harald Wanetschka