Bundesschatzbriefe sollte man direkt bei der staatlichen Agentur kaufen. Bei den Banken zahlt man ordentlich drauf.

Ursprünglich wurden Bundesschatzbriefe zur sogenannten Vermögensbildung in Deutschland eingeführt. Gleichzeitig können sie nur von privaten Personen oder gemeinnützigen Einrichtungen erworben werden. Herausgegeben werden sie direkt von einer Agentur der Bundesrepublik Deutschland .Bundesschatzbriefe zählen bei den Finanzprodukten zu den Wertpapieren und haben einen festen Zinssatz. Herausgegeben werden sie direkt von der Bundesrepublik Deutschland. Kaufen kann man sie allerdings bei nahezu allen Banken und Sparkassen. Besser ist es allerdings in den meisten Fällen, sie direkt über die “Bundesrepublik Deutschland – Finanzagentur GmbH” zu beziehen, denn bei den Geldhäusern werden in der Regel zusätzliche Kosten fällig, die sich durch den Ankauf oder die Depotverwaltung ergeben. Dies wiederum führt dazu, dass sich die Rendite verringert. Diese Form der Wertpapiere gibt es in zwei unterschiedlichen Varianten.

Bundesschatzbriefe unterscheiden sich in einen Typ A und einen Typ B. Ersterer hat eine Laufzeit von sechs, Typ B eine von sieben Jahren. Bei beiden gleich ist, dass die Verzinsung von Jahr zu Jahr in kleinen Schritten ansteigt, wobei sie bei der Herausgabe von neuen Schatzbriefen dem allgemeinen Zinsniveau angepasst wird. Ein weiterer Unterschied liegt darüber hinaus in der Auszahlung der Zinsen. Während bei Typ A die Zinsen jährlich ausgeschüttet werden und man nach Ablauf den eingezahlten Betrag zurückerhält, werden bei Typ B die Zinsen gesammelt und am Ende mit dem angelegten Geld ausgezahlt.

Der steigende Zinssatz der Bundesschatzbriefe dient in erster Linie dazu, dass der Anleger die Papiere auch über die gesamte Laufzeit hält. Andernfalls erhält der Anleger auch nicht die volle Rendite. Im Gegensatz zu anderen festverzinslichen Wertpapieren werden diese nicht an der Börse gehandelt und sind daher auch keine Kursschwankungen unterworfen, wenn sie vorzeitig zurückgegeben werden. Allerdings gilt auch hier die Abgeltungssteuer. Das heißt: Zinserträge über einer Summe von 801 € pro Kopf müssen mit einem Steuersatz von 25 % versteuert werden. Ist die persönliche Einkommensteuer im Prozentsatz geringer, kann dies über die Einkommensteuererklärung ausgeglichen werden.

Als Folge der großen Finanzkrise in 2009, bei der auch viele Amerikaner ihr Vermögen verloren haben, will die US-Börsenaufsicht nun für mehr Aufklärung sorgen. Gleichzeitig will sie aufzeigen, wie sich US-Bürger vor Betrug schützen können.

Die Zeiten für Investoren und Anleger sind im Moment nicht die besten. Turbulenzen am Aktienmarkt verunsichern viele Menschen, auch auf dem amerikanischen Markt. Nun will die US-Börsenaufsicht mit einem groß angelegten Programm für mehr Aufklärung und Transparenz auf dem amerikanischen Finanzmarkt sorgen. Denn oftmals sei die Unwissenheit der Faktor, warum zahlreichen potenzielle Kapitalanleger auf Betrüger hereinfallen oder gleich auf das Sparen verzichten. Neben der Motivation in die eigene Vorsorge zur Alterssicherung zu investieren, ist vor allem der Schutz vor Betrug ein maßgeblicher Bestandteil der Kampagne. Außerdem soll Hintergrundwissen zu Zinseffekten vermittelt werden.

So erklärte beispielsweise Kathleen M. Lloyd von der US-Börsenaufsicht, dass vielen Amerikanern nicht bewusst sei, dass ein Zinseffekt gegen und für sie arbeiten kann. So wies sie darauf hin, dass ein ständig überzogenes Kreditkartenkonto sich durch diesen Effekt negativ, aber bei Investitionen und Sparbeiträgen positiv auswirkt. Dies müssten die Bürger verstehen lernen. In einigen Schulen gebe es zwar Finanzunterricht, aber das sei eher die Ausnahme und nicht die Regel. Gleichzeitig betonte sie in diesem Zusammenhang, dass die Leute aber nichts praktizierten, dass sie nicht verstünden. So soll also durch Aufklärung die Investitionslust angeregt werden.

Die US-Börsenaufsicht hat es sich dabei zur Aufgabe gemacht, für einen fairen Markt zu sorgen, wo Betrug minimiert werden kann. Dabei weist sie unter anderem darauf hin, dass Anleger bevor sie Investitionen tätigen, prüfen sollen, ob der anbietende Broker bei einer der staatlichen Zulassungsstellen registriert ist. Da dies die Pflicht der Händler ist, können so Betrüger sofort entlarvt werden. Hierfür bietet die Aufsicht das webbasierte System EDGAR an, wo Registrierungsdaten abgerufen werden können. Ebenfalls sollten Anleger in Erfahrung bringen, ob das angebotene Produkt registriert ist. Wer sich in diesen zwei Punkten rückversichert, sei schon einmal auf der sicheren Seite.

Gute Zinsen beim Kreditkartenkonto

Wer momentan sein Geld gut anlegen will, hat die Qual der Wahl. Zahlreiche Banken, vor allem die Direktbanken, bieten gute Konditionen bei Tages- oder Festgeld an. Einige zahlen sogar Zinsen auf ein Kreditkartenkonto.

Im Zeitalter des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist ein Kreditkartenkonto die normalste Sache von der Welt. Doch bevor man eines eröffnet, sollte man genau hinschauen, denn die Konditionen sind äußerst unterschiedlich. So bietet beispielsweise die DAB-Bank ihren Kontoinhabern einen First-Class-Service-Zugang am Flughafen und Rabatt bei Mietwagen, verlangt dafür aber 200 Euro Gebühren jährlich. Andere wiederum sind gebührenfrei und zahlen sogar noch Guthabenzinsen, wie etwa die schwedische Ikano-Bank, die aktuell 2,41 Prozent Zinsen auf vorhandenes Kapital auf Kreditkartenkonten zahlt. Damit ist sie sogar besser als zahlreiche Geldhäuser, die selbst für angelegtes Tagesgeld weniger zahlen.

Aufgrund der guten Angebote für das Kreditkartenkonto sehen einige Anleger in dieser Geldanlageform mittlerweile eine echte Alternative zum Tagesgeld. So verlockend die Angebote aber auch sein mögen, festhalten kann man dennoch: Der Spitzenzinssatz der Bank of Scotland mit 2,6 Prozent auf das Tagesgeldkonto kann auch mit einem Kreditkartenkonto nicht geschlagen werden. Zudem gibt es auch Nachteile, die nicht außer Acht gelassen werden dürfen: So sind beispielsweise Interessenten mit einer schlechten Bonität generell davon ausgeschlossen, ein solches Konto eröffnen zu können. Auch beachten sollten Anleger immer: Die Kreditwürdigkeit von ansonsten sehr solventen Kunden kann bei zu vielen Konten leiden.

Der große Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Kreditkartenkonto ist nämlich der, dass Letzteres der Schufa (Schutzgemeinschaft für das Kreditwesen) gemeldet werden muss. Für Tagesgeldkonten gilt das nicht. Hat man neben dem Girokonto mehrere Kreditkartenkonten, ist das für viele Banken schon ein Hinweis, dass der Inhaber unter Zahlungsschwierigkeiten leiden könnte. Schon vier bis fünf solcher sogenannter Zahlungsverkehrskonten werden als Indiz dafür angesehen. Dasselbe gilt für Konten, die kurz nach der Einrichtung schnell wieder geschlossen werden. Eine passable Alternative bietet da nur das Kartensparbuch an, das allerdings meisten mit Kündigungsfristen verbunden ist.

Wie jetzt das Ergebnis einer Sparkassenumfrage ergab, scheuen vor allem junge Menschen die Auseinandersetzung mit dem Thema Geld. Lediglich ein Drittel von 1000 Befragten erklärt, dass sie schon heute für morgen sparten.

Obgleich gerade Berufsanfänger sich schon heute mit der Altersvorsorge von morgen beschäftigen sollten, um in den Genuss bestmöglicher Zinsvorteile zu kommen, gab jetzt in einer Studie im Auftrag der Sparkassen mehr als die Hälfte an, dass sie sich nicht gerne mit dem Thema Geld auseinandersetzten. Sie erklärten zwar, dass das Geld zum Leben notwendig sei, sie aber die Angelegenheit ansonsten nicht weiter interessiere. Ein Sechstel der Befragten behauptet darüber hinaus sogar, dass sie sich mit der Auseinandersetzung von Finanzthemen überfordert fühlten. Viele hätten dabei sogar kapituliert, erläuterte Sparkassen-Präsident Heinrich Haasis.

Jeder Sechste der 18 bis 39-Jährigen fühlt sich also zum Thema Geld überfordert. In Zahlen macht dieser Anteil etwa 3,5 Millionen Menschen aus, die den Geldhäusern als potenzielle Kunden verloren gehen. Als Konsequenz daraus will Haasis nun “bessere und gezieltere Informationsmöglichkeiten” anbieten. Vereinfachte Grafiken, die über Geld und Finanzprodukte informieren, sollen seiner Ansicht nach die “Unlust” der jungen Menschen bekämpfen. Interessanterweise ergab die Studie außerdem, dass vor allem jüngere Arbeitnehmer mit einem eher niedrigen Einkommen das Thema Geld automatisch auch mit Problemen verbinden. Diese Sichtweise findet sich jedoch ebenso verbreitet unter Erwachsenen.

Obwohl sie sich mit Geld nicht gerne auseinandersetzten, gaben dennoch 73 % der Befragten an, wenigstens eine “eiserne Reserve” zurückgelegt zu haben. Rund 65 % sparten damit auf ein bestimmtes Ziel hin und etwa zwei Drittel zahlt bereits heute in die private Altersvorsorge ein. Nahezu jeder Vierte der Umfrageteilnehmer gab allerdings an, sein Geld zusammenzuhalten, um eventuell später eine eigene Immobilie kaufen zu können. Einen weiteren Kritikpunkt, den Haasis im Umgang junger Menschen mit Finanzen äußerte, war der, dass Kapital oft zu langfristig angelegt sei und mit finanziellen Einbußen gerechnet werden müsse, wenn man dieses kurzfristig “flüssigmachen” wolle.

Der Start ins Berufsleben ist für viele Azubis ein markanter Punkt in ihrem Leben. Viele neue Eindrücke müssen verarbeitet werden. Doch mit dem ersten selbst verdienten Geld sollte man auch mit der Finanzplanung beginnen.

In jungen Jahren macht sich niemand gerne Gedanken über das Alter und schon gar nicht über eine mögliche Rente. Doch angesichts leerer Rentenkassen und einer demografischen Entwicklung, die zeigt, dass es in Zukunft immer mehr Rentner und weniger Beitragszahler geben wird, sollten sich auch Azubis frühzeitig mit dem Thema Finanzen beschäftigen. Denn besonders Azubis  können von einem positiven Effekt profitieren: dem Zinseszinseffekt. Das bedeutet, dass selbst kleine Summen sich im Laufe der Jahre zu ansehnlichen Beträgen mausern können. Kapitalbildende Angebote hält der Finanzmarkt in ausreichendem Maße mit attraktiven Konditionen bereit.

Einen weiteren Vorteil können Azubis aus den staatlichen Sparförderungen ziehen, da sie in der Regel noch über ein geringes Einkommen verfügen. Eine weitere Möglichkeit bieten die sogenannten vermögenswirksamen Leistungen, die etwa in Aktienfonds oder Bausparverträgen eingezahlt werden können. Viele Azubis wissen gar nicht, dass sie auch schon während der Ausbildung einen Anspruch auf dieses Gehalt extra haben. Wie hoch der Zuschuss des Arbeitgebers hierbei liegt, ist den einzelnen Tarifverträgen geregelt. Hinzu kommt die staatliche Zulage von 43 Euro, wenn bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten sind. Die Grenzen liegen derzeit für Alleinstehende bei 17.900 Euro sowie bei 35.800 Euro für Verheiratete.

Mit der Arbeitnehmersparzulage können Azubis jedoch auch in einen Bausparvertrag investieren, um dann eventuell auch noch von der Wohnungsbauprämie profitieren zu können. Hier bietet sich etwa die sogenannte Wohn-Riester an. Doch auch ein mittelfristiges Sparen sollten Azubis nicht unterschätzen. So verschafft eine schnell verfügbare Reserve von 1000 oder 2000 Euro zusätzliche Freiheiten, wenn etwa plötzlich das Auto kaputtgeht oder für andere Dinge kurzfristig Geld benötigt wird. Die höchsten Zinsen für kurzfristig verfügbares Geld werden derzeit mit Tagesgeldkonten erzielt. Es lohnt sich auf jeden Fall, Informationen über diese Form der Geldanlage einzuholen.

Die Menschen sparen, seit sie das Geld erfunden haben. Archäologen fanden Behälter aus dem zweiten Jahrhundert vor Christus, welche dem Sparen von Geld dienten. Im Römischen Reich hatten diese Gefäße die Form von Birnen und bestanden aus Ton. Im Mittelalter ließen sich solche Sparbehälter sogar mit Schlössern sichern – da sie aus Eisen bestanden, war das Geld darin besonders sicher. Doch wie kommt es, dass wir unser Geld heute häufig in Sparschweinen sammeln? Das hat damit zu tun, dass Schweine seit jeher als Symbol für Glück, Fruchtbarkeit, Nützlichkeit und Genügsamkeit gelten, daher liegt es nahe, Geld darin aufzubewahren. Das älteste bekannte Sparschwein in Deutschland stammt aus dem 13. Jahrhundert. Wie wichtig Geld und Sparen sind, beweist der Weltspartag, der seit 1924 immer in der letzten Oktoberwoche stattfindet. Schon Kinder lernen durch die Spardosen, die sie an diesem Tag als Geschenk erhalten, zu sparen und sorgsam mit Geld umzugehen.

Geld lässt sich auf viele Arten sparen

Sparen lässt sich mit vielen Methoden. Der „Notgroschen” in der Spardose sorgt dafür, dass jederzeit Geld im Haus ist, wenn dringende Anschaffungen nötig sind, die mit dem monatlichen Haushaltsgeld nicht zu bezahlen sind. Der „Notgroschen” kann jedoch lediglich zurückgelegt werden, ohne eine Rendite abzuwerfen. Andere Anlagemöglichkeiten erwirtschaften hingegen einen Gewinn. Das klassische Sparbuch ist eine der ersten Arten, mit denen Kinder Geld sparen. Der Zinssatz ist hierbei jedoch äußerst niedrig. Bei einem Sparbrief ist die Rendite höher, jedoch ist die Laufzeit im Voraus festgelegt. Eine flexible Form zu sparen bietet das Tagesgeldkonto, denn hier ist das Geld auch kurzfristig verfügbar. Zudem ist Tagesgeld eine Geldanlage, die wesentlich höhere Zinsen als das Sparkonto garantiert. Die Möglichkeit einer relativ hohen Rendite macht die Geldanlage Tagesgeld sehr populär.

Geld flexibel und gewinnbringend sparen – mit einem Tagesgeldkonto

Abgesehen von den attraktiven Zinsen und der Tatsache, dass das Geld hier genauso sicher wie bei einem Sparbuch angelegt ist, bietet das Tagesgeldkonto einen weiteren Vorteil beim Sparen: Es erlaubt, flexibel über das Geld zu verfügen. Der Kontoinhaber hat bei einem Tagesgeldkonto die Möglichkeit, jeden Tag einen Teil oder den gesamten Betrag auf sein Referenzkonto zu überweisen. Er kann außerdem sein Tagesgeldkonto zu jedem Zeitpunkt auflösen. Im Vergleich dazu erweist sich das Geld sparen mit einem Sparbuch als weit weniger flexibel, denn hier kann jeden Monat nur eine Höchstsumme von 2000 Euro ausgezahlt werden. Die Mischung aus hoher Sicherheit, guter Rendite und außergewöhnlicher Flexibilität macht das Tagesgeldkonto zu einer besonders beliebten Art, Geld zu sparen.

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