Wer mit dem Gedanken spielt, sein Kapital gewinnbringend anzulegen, sollte sich zuvor über die beste Anlageform Gedanken machen. Ein Girokonto hat heutzutage zwar jeder, es kommt jedoch für die Kapitalvermehrung kaum in Frage. Es eignet sich insbesondere für die täglich fälligen Bankgeschäfte, ist aber keineswegs auf die individuellen Bedürfnisse des Kontoführers in Sachen Geldanlage abgestimmt. Wer sein Geld längerfristig vermehren möchte, ist gut beraten, wenn er entweder Tagesgeld oder Festgeld als Anlageformen in Betracht zieht. Beim Festgeld wirken sich vor allem die hohen Zinsen positiv aus. Allerdings verpflichtet sich der Anleger bei der Wahl des Festgeldmodells, die Anlage auf einen bestimmten Zeitraum unangetastet zu lassen. Zudem akzeptiert er die Verzinsung seines Guthabens zu einem festen Zinssatz. Diese Form der Anlage garantiert zwar ein beträchtliches Maß an Planungsstabilität, bietet jedoch nur geringfügig Flexibilität. Bei unvorhergesehenen Ereignissen, bei denen der Anleger gezwungen ist, schon vor Ablauf der Frist über sein Geld zu verfügen, macht er Einbußen. Weitaus besser verfügbar ist das Tagesgeld – und das bei ähnlich attraktiven Zinssätzen. Damit steht das Tagesgeld dem Festgeld in punkto Planungssicherheit in nichts nach. Zusätzlich dazu bietet das Tagesgeld ein Höchstmaß an Flexibilität.

Tagesgeld ist anpassungsfähiger als Festgeld

Wenn Tagesgeld und Festgeld auf den ersten Blick beide als attraktive Anlageformen erscheinen, so hat das Tagesgeldkonto für all jene mehr zu bieten, die auf ein flexibles Anlagemodell setzen.Tagesgeld ist im Gegensatz zu Festgeld für den Anleger zu jeder Zeit verfügbar und es existiert keine vorgegebene Anlagefrist. Die Tatsache, dass die meisten Tagesgeldkonten ausschließlich online verwaltet werden, trägt ebenfalls zur einfachen Handhabung bei. Um das Kapital zu nutzen, wird ein Referenzgirokonto benötigt, durch welches direkt über das Tagesgeld verfügt werden kann. Diese Form des Onlinebankings ist durch ihre Einfachheit nicht nur benutzerfreundlich, sondern unterliegt außerdem strengsten Sicherheitskontrollen. Die Eröffnung und das Führen eines Tagesgeldkontos ist in der Regel kostenfrei. Zudem verlangen einige Banken, die Tagesgeld anbieten, keine Einhaltung von Mindest- und Maximaleinlage. Vergleicht man also Tagesgeld und Festgeld hinsichtlich des Flexibilitätsaspekts miteinander, so schneidet das Tagesgeld besser ab.

Tagesgeld und Festgeld als Kombinationsanlage

Wer sich sowohl die Vorteile von Tagesgeld als auch die von Festgeld sichern möchte, kann auch beide Anlagemöglichkeiten miteinander verknüpfen. Für welche Anleger diese Methode lohnend sein mag und inwiefern der Profit bei dieser  verschränkten Form überhaupt steigt, kann im Gespräch mit einem Finanzexperten geklärt werden. Dieser ermittelt unter Berücksichtigung der persönlichen finanziellen Ausgangslage und den Zukunftsvorstellungen des Anlegers, ob Tagesgeld oder Festgeld oder sogar eine Kombination aus beiden Anlageformen in Frage kommt. Letztendlich könnte die Verbindung von Tagesgeld und Festgeld die ideale – weil risikoarme und dennoch profitable – Anlage sein.

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Tagesgeld ist derzeit eine äußerst beliebte Form der Geldanlage. Es handelt sich hierbei um täglich verfügbares Geld auf einem Guthabenkonto, dem Tagesgeldkonto, und wird zu einem attraktiven Zinssatz verzinst. Das Tagesgeld trumpft durch seine tägliche Verfügbarkeit auf. Wenn Sie sich Geld auszahlen lassen möchten, überweisen Sie es auf ein zuvor von Ihnen festgelegtes Referenzkonto und können so innerhalb kürzester Zeit darüber verfügen. Besonders attraktiv beim Tagesgeld ist die Garantie einiger Banken, beim Zinssatz immer über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) zu liegen. Tagesgeld-Angebote, bei denen keine Minimal- oder Maximaleinlage vorgeschrieben sind, sollten bevorzugt berücksichtigt werden, weil hier ab dem ersten Euro Zinsen gezahlt werden.

Tagesgeld ist vergleichsweise sicher

Tagesgeld ist keine spekulative Anlage und vergleichsweise sicher. Im Gegensatz zu Aktien ist das Tagesgeld nicht an steigende oder fallende Kurse gebunden. Das heiß, Sie erhalten Ihr Tagesgeld inklusive Zinsen vollständig ausgezahlt. Auch wenn Ihre Bank in finanzielle Schwierigkeiten gerät, müssen Sie nichts befürchten, denn fast alle Banken sind dem Einlagensicherungsfonds angeschlossen. Das bedeutet, dass Ihre Einlagen bis zu einer bestimmten Summe gesichert sind. Beim alltäglichen Onlinebanking bietet meist ein Referenzkonto, in der Regel das Girokonto, zusätzliche Sicherheit, da Auszahlungen nur auf dieses Konto vorgenommen werden können. So wird sichergestellt, dass nur Sie Zugriff auf Ihr Geld haben. Viele Banken testen vorab Ihr Referenzkonto, um zu überprüfen, ob Ihre Kontodaten korrekt eingetragen sind.

Tagesgeld per Onlinebanking managen

Ein Tagesgeldkonto können Sie bei Onlinebanken ganz bequem von zu Hause aus eröffnen. Über die Webseite der Onlinebank können Sie einen Antrag ausfüllen und abschicken. Im Anschluss erhalten Sie einen PostIdent-Coupon, den Sie ausdrucken müssen. Diesen Coupon und Ihren Personalausweis nehmen Sie mit in die nächste Postfiliale, wo Ihre Daten verifiziert werden. Die meisten Onlinebanken bieten das Tagesgeld als kostenloses Konto an und berechnen für die Kontoeröffnung wie auch für die Kontoführung keine Gebühr. Ein großer Vorteil des Tagesgeldes bei Onlinebanken ist, dass Sie rund um die Uhr überall dort, wo ein Zugang zum Internet besteht, auf das Konto zugreifen können. So sind Sie stets über Ihren Kontostand informiert und können jederzeit Transaktionen durchführen, ohne sich nach Geschäftszeiten einer Bankfiliale richten zu müssen.

Wer eine flexible Geldanlage sucht und dabei kein Risiko eingehen möchte, für den eignet sich Tagesgeld besonders gut. Bei dieser Geldanlage profitieren Sie von attraktiven Zinsen, die bei einigen Anbietern nicht an Bedingungen wie Mindest- oder Maximaleinlage geknüpft sind. Die Höhe der Zinsen auf Tagesgeld orientiert sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank, kurz EZB, und wird regelmäßig angepasst. Achten Sie bei der Entscheidung für ein Tagesgeld-Angebot auf sogenannte Zinsgarantien. So garantieren Ihnen einige Banken, dass der auf das Tagesgeld gewährte Zinssatz immer über dem EZB Leitzins bleiben wird. Oft wird auch mit einem besonders hohen Zinssatz geworben, der für Neukunden bis zu einem bestimmten Datum gewährt wird. Informieren Sie sich schon vor der Anlage, wie sich der Zinssatz nach diesem Datum gestaltet, damit Sie nicht einige Zeit hohe Zinsen genießen, sich danach aber mit einem weit niedrigeren Zinssatz zufrieden geben müssen als ihn die Konkurrenz bietet. Auch die Berechnungsmethode (z.B. tägliche Zinsberechnung) ist wichtig für die Rendite.

Der Zinssatz sollte nicht allein ausschlaggebend für ein Tagesgeld-Angebot sein

Natürlich ist der Zinssatz das Hauptkriterium, wenn es um eine gewinnbringende Geldanlage geht, aber die Konditionen beinhalten noch eine ganze Reihe anderer Punkte, die sich ebenfalls auf die Rendite auswirken können. So sollten auch Gebühren beachtet werden, die für das Eröffnen eines Tagesgeldkontos anfallen oder jene, die für Transaktionen fällig werden, die sogenannten Kontoführungsgebühren. Muss für das Tagesgeldkonto selbst bezahlt werden, schmälert das natürlich den Gewinn. Um die Zinserträge also voll auszuschöpfen, empfiehlt es sich, sich für ein Tagesgeldkonto ohne Kontoeröffnungs- und Kontoführungsgebühren zu entscheiden. Zinsen, anfallende Gebühren und die Konditionen im Allgemeinen sind für viele Kunden aber nicht alles. Sie möchten ihr Geld sicher angelegt wissen und entscheiden sich gern für eine renommierte Bank, die einen guten Ruf genießt. Versäumen Sie es daher nicht, sich über die Bank selbst zu informieren. Im Internet haben Sie beispielsweise in Foren die Möglichkeit, sich mit anderen Anlegern auszutauschen und über deren Erfahrungen zu lesen.

Zinsen erzielen bedeutet auch steuerpflichtige Zinserträge zu haben

Zinserträge stellen in Deutschland ein steuerpflichtiges Einkommen dar. Übersteigen die erzielten Zinsen den vom Gesetzgeber festgelegten Steuerfreibetrag, müssen sie im Rahmen der Einkommensteuererklärung versteuert werden. Bei einem gestellten Freistellungsauftrag sind die Erträge aus Zinsen zurzeit bei Alleinstehenden bis maximal 801 Euro und bis 1602 Euro für Verheiratete steuerfrei. Dazu muss der Anleger einen Freistellungsauftrag beim jeweiligen Kreditinstitut einreichen. Der genannte Höchstbetrag kann auf mehrere Kreditinstitute verteilt werden. Ob bei der Verteilung auf mehrere Institute der entsprechende Höchstbetrag eingehalten wird, muss der Anleger selbst im Auge behalten.

Der Begriff Konditionen umfasst im Bereich der Tagesgeldanlage alle Merkmale und Voraussetzungen rund um die Geldanlage. Im allgemeinen Sprachgebrauch ist mit dem Begriff Konditionen meist der Zinssatz gemeint, der auf das Anlageprodukt gewährt wird – tatsächlich gehört aber viel mehr dazu. Als Konditionen werden der gewährte Zinssatz, die Zinsberechnungsmethode sowie der Zeitpunkt der Zinsgutschrift bezeichnet. Außerdem gehören zu den Tagesgeldkonditionen auch die anfallenden Gebühren, beispielsweise für eine Kontoeröffnung oder -führung, und Voraussetzungen wie eine Mindest- oder Maximaleinlage. Um bei der Geldanlage das gewünschte Ziel, also die anvisierte Rendite zu erreichen, ist es wichtig, die Konditionen genau gegeneinander abzuwägen. Vergleichen Sie deshalb neben dem Zinssatz auch alle anderen Konditionen, bevor Sie sich für ein Anlagemodell entscheiden.

Die Zinsen sind eine der wichtigsten Tagesgeldkonditionen

Die Höhe der auf das Tagesgeld gewährten Zinsen ist ein entscheidendes Argument für oder gegen ein Tagesgeld-Angebot – dieser Kondition wird meist die größte Aufmerksamkeit zuteil. In der Regel richtet sich die Höhe der Zinsen nach dem aktuellen Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die Erhöhung des Leitzinses wird bei einem robusten Wirtschaftswachstum vorgenommen, um die Gefahr einer Inflation einzudämmen. Kreditnehmer müssen, wenn die Banken ihre Zinsen dem Leitzins angepasst haben, damit rechnen, mehr Zinsen auf das geliehene Geld zu bezahlen. Sparer hingegen können sich über mehr Zinsen für ihr Sparguthaben freuen. Leitzinssenkungen werden vorgenommen, um Kredite zu verbilligen und damit die Wirtschaft anzukurbeln – Kreditnehmer können sich freuen, Sparer dagegen erzielen für ihr Erspartes nun weniger Zinsen. Neben der Höhe der Zinsen gehört aber auch die Zinsberechnungsmethode zu den wichtigen Konditionen für Tagesgeld. In Deutschland ist die tagesgenaue Zinsberechungsmethode das gängige Verfahren. Das bedeutet, dass das Jahr mit der Anzahl der tatsächlichen Tage gerechnet wird, also etwa auch Schaltjahre berücksichtigt werden.

Beachten Sie auch die Konditionen rund um die Kontoführung

Neben den Zinskonditionen sind auch die Konditionen rund um die Kontoführung bei der Wahl des richtigen Tagesgeldanbieters wichtig. Fragen, die hier beantwortet werden sollten, sind unter anderem: Entstehen Gebühren für die Kontoeröffnung oder die Kontoführung? Gibt es kostengünstige Alternativen, beispielsweise Online-Konten? Besonders das Angebot von Onlinebanken kann in Sachen Konto-Konditionen interessant sein – viele der Banken bieten kostenfreie Tagesgeldkonten an. Hier sind das Eröffnen und das Führen des Kontos gebührenfrei. Auch das für das Tagesgeld wichtige Referenzkonto kann online als kostenloses Girokonto geführt werden. Auch wenn es sich bei Kontoführungsgebühren um kleine Beträge handelt, so schmälern sie doch die erzielte Rendite Ihres Tagesgeldes. Daher der Tipp: Auch die Konditionen für die Kontoführung im Auge behalten, um eine maximale Rendite aus dem Tagesgeld herauszuholen. Auch das Einrichten von Sparplänen, nach denen zu einem festgelegten Zeitpunkt Geld von Ihrem Referenzkonto auf das Tagesgeld Konto transferiert wird, sollten kostenfrei sein. Sie sollten die Möglichkeit haben, zwischen einer aktiven Überweisung oder dem Lastschriftverfahren zu wählen. Achten Sie neben eventuell anfallenden Gebühren aber auch auf das “Kleingedruckte”. Banken, mit transparenten Konditionen, die auf unzählige Zusatzkonditionen und Ausnahmeregelungen verzichten, sollten bei der Wahl des richtigen Anbieters bevorzugt werden.

Ob Tagesgeld oder eine andere Geldanlage, die Höhe der Zinsen ist entscheidend für die Höhe der Rendite und sollte im Vorfeld gründlich verglichen werden. Hier bekommen Sie einige Tipps, worauf Sie beim Zinsvergleich achten sollten und welche Methoden des Vergleichs es gibt. Der Zinssatz ist sicher das wichtigste Vergleichskriterium, er kann sich von Bank zu Bank enorm unterscheiden. Aber auch Konditionen wie die Zinsberechnungsmethode oder Mindest- und Maximaleinlagen und die Zinsgarantie sollten beim Vergleich nicht unberücksichtigt bleiben. Auch die Gebühren, die für das Eröffnen und das Führen eines Tagesgeldkontos anfallen können, sollten in den Vergleich miteinbezogen werden. Gerade die Zinsgarantie kann den reinen Vergleich der Zinshöhe verfälschen, denn einige Banken bieten einen besonders hohen Zins an, der dann aber nur bis zu einem bestimmten Datum garantiert wird – danach kann sich der Zinssatz deutlich verringern. Lassen Sie sich also nicht von Lockangeboten blenden und vergleichen Sie auch die Details und das Kleingedruckte.

Einen Zinsvergleich ganz einfach im Internet durchführen

Sie haben als Interessent für ein Tagesgeld-Angebot verschiedene Möglichkeiten, einen Zinsvergleich anzustellen. Sie können sich die benötigten Informationen von den Webseiten der einzelnen Anbieter zusammensuchen oder eine der praktischen Vergleichsseiten zurate ziehen. Dabei gibt es in der Regel zwei Arten von Vergleichen. Einmal werden die Konditionen in Listenform einander gegenübergestellt und bewertet. Dieser Vergleich informiert zwar auf einen Blick über die wichtigsten Fakten, ist jedoch wenig individuell. Ein Zinsvergleich mit persönlichen Angaben kann da schon genauere Informationen und Tipps bringen. Bei diesen individualisierten Vergleichen können Sie beispielsweise die geplante Sparsumme oder die Laufzeit der Geldanlage angeben und so das für Sie beste Angebot finden. Diese Art, Zinsen und Konditionen zu vergleichen, spart eine Menge Zeit und Aufwand – warum sollen Sie sich die Arbeit machen, die Angebote selbst zu vergleichen, wenn Anbieter solcher Vergleichsseiten das für Sie übernehmen können?

Hilfreiche Tipps für den optimalen Zinsvergleich

Der Zinsvergleich im Internet ist schnell und bequem. Für einen sicheren Überblick über die Tagesgeld-Angebote ist es empfehlenswert, mehrere Vergleichsseiten zu bemühen und sich nicht blind auf die Ergebnisse eines einzigen zu verlassen. Auch die Ergebnisse sollten Sie als Anleger hinterfragen. Werden Sie sich dazu über Ihre eigenen Ansprüche klar. Worauf legen Sie Wert und was sollte Ihr künftiges Tagesgeldkonto bieten? Ist der Zinssatz Ihr einziges Kriterium für die Entscheidung oder ist Ihnen auch das Ansehen der Bank wichtig? Außerdem sollten Sie auch die kleingedruckten Konditionen nicht aus den Augen verlieren – ein besonders hoher Zinssatz ist nicht immer ein Zeichen für eine dauerhaft hohe Rendite, denn oft sind diese Angebote auf einen bestimmten Zeitraum begrenzt. Vergleichsseiten sind für den Zinsvergleich also eine sehr gute Möglichkeit sich einen Überblick zu verschaffen. Die Ergebnisse sollten dabei immer mit den eigenen Ansprüchen und Wünschen an eine gute Geldanlage abgeglichen werden.